近日，德本咨询、eNet研究院、互联网周刊联合发布了“2023年消费金融品牌TOP50榜单”。榜单入围企业包括了持牌消费金融公司、银行信贷平台、互联网信贷平台、小额贷款平台等在内的国内主流消费金融品牌。其中持牌消费金融公司入选的就有二十多家，其中稳居榜首的是持牌消金企业招联消费金融，入选产品是好期贷。此外，榜单也不乏京东白条、微众银行微粒贷、蚂蚁花呗和借呗，以及招商银行闪电贷等大家耳熟能详的借贷平台产品。

消费金融公司是指为中国境内居民个人提供的以消费为目的的贷款的非银行金融机构。相较于小额贷款公司，持牌消金机构更加正规安全，金融服务全流程更有保障；相较于银行信贷产品，消费金融公司客户群体更加下沉，可以为消费者提供无抵押、免担保、更便捷的消费信贷服务。2023政府工作报告明确指出今年经济工作的首要任务是稳增长，而稳增长的核心抓手就是扩内需。消费对经济增长贡献率的提升，不乏消费金融的支撑。

以招联旗下好期贷产品为例，消费者无需提供抵押或担保，凭借个人信用即可申请。还提供全线上便利服务：产品申请、借款、还款均可线上完成，支持放款至主流银行卡；支持7X24小时随时借款，最高额度可达20万元，最长借款期限可达36个月。还有诸多个性化品类，比如适合不同人群的大期贷、特享贷、白领贷等产品；支持“先消费、后还款”的消费分期贷款产品—信用付等。招联旗下好期贷、信用付等产品，均已嵌入到购物、旅游、3C、家电等主流消费场景，切实满足消费者个性化消费需求。

另外，商业银行信贷业务对消费增长的重要意义是毋庸置疑的。比如工商银行的“融e贷”是围绕购车、家装、旅游、教育、婚庆、大额耐用消费等场景，助力百姓消费升级扩容，打造纯信用、全线上、循环信贷、实时到账的个人信用贷款产品，场景多而覆盖广，安全可靠。而招商银行的“闪电贷”也同样在购车、购房、助学、突发大额支出等场景多元化上下功夫，并依托大数据技术，通过决策引擎实现系统审批，全流程线上化，手续便捷，放款高效，随借随还。不难看出，商业银行通过优化金融产品、扩充消费场景、提供费率优惠等措施为居民消费提供便利，为国内消费市场回暖“添柴加薪”。

作为消费和供给间的“纽带”，消费金融对促进消费需求发挥着重要作用。例如招联推出的“微光计划”、“318奋斗节”、“月月享五折”等活动，为有困难的奋斗者群体提供减息、免息、购物优惠券等福利。乐信旗下分期乐商城启动的“HiGo南山 见圳美好生活”线上电商促消费活动；招商银行推出闪电贷优惠活动，符合活动条件的新老客户可获得3张利率折扣券，折后年利率最低可达到3.7%。这些实实在在的优惠福利，为降低消费信贷成本、释放居民消费潜力发挥了积极作用。

除此之外，消费者最为熟知的京东白条和蚂蚁消费金融的花呗、借呗以先消费、后付款，实时审批、随心分期的信贷模式，同样为消费提振事业做出了积极贡献。随着线下消费经济的逐步复苏，多位业内人士认为，依托金融科技创新能更精准服务下沉市场的持牌消费金融企业，将在提振消费需求、促进消费升级方面发挥更加重要的作用。c